Choisis ta mutuelle santé

Dernière modification du 01.05.2015
Une mutuelle ou complémentaire santé a pour rôle de prendre en charge en totalité ou en partie les frais non remboursés par la Sécurité Sociale (l'Assurance Maladie). Elle fonctionne sur un principe de solidarité entre tous les assurés.

Les mutuelles sont régies par le Code de la Mutualité et sont contrôlées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel.

La différence avec une assurance santé, c'est que cette dernière est proposée par des compagnies d'assurance privée, qui font des bénéfices sur les produits commerciaux qu'elles vous vendent. De plus, elles vous font souvent remplir des questionnaires de santé qui leur permettent par la suite de vous refuser ou de surtaxer certains remboursements ou même votre souscription, sous prétexte que vous êtes jugé comme étant une personne "à risques". Personnellement, je préfère qu'on ne commercialise pas ma santé (ou le moins possible), c'est pourquoi je ne vous parlerai que des mutuelles.

Pour bien choisir votre mutuelle, il faut avant tout que vous sachiez exactement quels sont vos besoins: hôpital (chambre individuelle ou pas), dentaire, consultations chez des spécialistes (dermatologue, psychiatre, cardiologue..), optique, contraceptifs.. Vous prenez une mutuelle santé pour vous couvrir financièrement au cas où vous ayez un problème de santé ou, si vous en avez déjà un, pour que la charge de vos soins soit moins lourde à porter.

A vous vraiment de savoir de quoi vous avez besoin. Si vous portez des lunettes/lentilles, vous devrez très certainement prendre des garanties supplémentaires pour couvrir vos frais par rapport à une personne qui a une vue de lynx..

Choisissez vraiment un contrat adapté à vos besoins réels, c'est à partir de là que vous commencerez à chercher le meilleur rapport qualité/prix. Sachez que vous avez la possibilité de faire évoluer votre contrat à chaque date d'anniversaire de votre contrat pour qu'il couvre vos nouveaux besoins sauf si votre contrat prévoit que vous pouvez le modifier à tout moment.

Certains critères sont à ne pas négliger car ils peuvent vous faire regretter d'avoir choisi telle mutuelle plutôt qu'une autre:

• le taux de remboursement des consultations, des médicaments et de l'hospitalisation. Ce taux est exprimé en pourcentage de prise en charge: 100%, 200%, 300% et il faut y être attentif surtout en cas de dépassement d'honoraires pratiqué par certains spécialistes non conventionnés. Un taux de remboursement à 100% signifie que la Sécurité Sociale et votre mutuelle vont vous rembourser à 100 % du tarif de référence appelé base de remboursement, (moins 1 € de la participation forfaitaire en cas de consultation, examen radiologique et analyses de biologie médicale), ex: si vous allez voir votre médecin généraliste, vous serez remboursé 70% du tarif de référence (23€) par la Sécurité Sociale soit 15.10€ + 1€ de participation forfaitaire, et votre mutuelle couvrira les 30% restant soit 6.90€, donc 100%. Un taux de remboursement à 200% signifie que vous serez rembourser 2 fois le montant pris en charge par la Sécurité Sociale donc 2 X 22 soit 44€, 300% 3 fois donc 3 X 22 soit 66€.. dans la limite de vos frais réels
• les pathologies prises en charge et celles qui sont exclues des remboursements
• la prise en charge ou non de la participation forfaitaire de 1 €, du forfait hospitalier, de la franchise médicale en pharmacie
• les limites de la prise en charge: l'existence de plafonds sur le nombre de consultations, de jours maximum d'hospitalisation, de forfait médicaments..
• le délai de carence: c'est une période pendant laquelle certaines prestations ne vous seront pas remboursées, vous pouvez tenter de le négocier.

Attention aux offres promotionnelles qui peuvent cacher beaucoup de mauvaises surprises. Sachez que si vous faites réaliser des devis (gratuits de préférence), ils peuvent vous servir pour faire jouer la concurrence et obtenir des privilèges ou réductions. Il existe également des mutuelles lowcost mais je n'y ai jamais eu affaire, donc je ne saurai vous dire ce qu'elles valent.

Certaines mutuelles proposent des services complémentaires comme la garde d'enfant, l'assistance à domicile, la protection juridique, le prêt immobilier.. Renseignez-vous, cela peut faire la différence.

Des aides existent pour vous aider à payer votre complémentaire santé, plus d'informations dans Economise sur ta santé.